Tots aquells que tenim patrimoni, hem de pensar almenys una vegada a la vida sobre el procés d’herència, com protegir i transferir de forma segura aquests béns als nostres hereus.
En aquest article abordem els conceptes d’herència i patrimoni, perquè els vostres éssers estimats puguin estar protegits en el futur.
Per comprendre a fons la importància de la planificació patrimonial, és necessari començar amb els conceptes més bàsics:
Què és el patrimoni?
És el conjunt de béns materials i immaterials, drets i obligacions que té una persona o empresa i que poden ser susceptibles d’herència i que, en acumular-se al llarg del temps, tenen un valor per a les persones, la societat i fins i tot per a l’Estat.
Davant la llei, el patrimoni és merescut de ser conservat i transmès a les generacions futures, com una mesura de protecció tant pels béns com pels beneficiaris.
Llegir article: Gestió professional del patrimoni familiar
Què és l’herència?
L’herència és el traspàs de béns i drets d’una persona difunta a uns beneficiaris que aquesta primera persona va designar en vida.
Cal entendre que això pot ser total o parcial, pot incloure béns mobles, immobles, drets de propietat intel·lectual, entre d’altres.
Hi ha dues formes per a l’entrega d’una herència, per testament o per ab intestato (successió de béns per falta de testament) en primera instància als hereus forçosos.
Qui són els hereus forçosos?
Encara que puguin haver algunes diferències o especificacions legals en alguns països sobre qui té dret a herència, els més comuns són:
- Fills i descendents de pares i ascendents
- A falta dels anteriors, als pares i ascendents, respecte dels seus fills i descendents
- Vídua o vidu segons l’establert per la llei
En cas de no haver-hi hereus forçosos, és possible deixar un testament a qualsevol persona que tingui la capacitat d’adquirir-lo i en el supòsit que no hi hagi testament ni hereus, la llei determina els processos per a la disposició d’aquests béns.
Què és la planificació familiar?
La planificació patrimonial consisteix en la presa de decisions sobre com administrar i transferir el patrimoni de forma segura, garantint la sostenibilitat a llarg termini, amb control de riscos, control del patrimoni i back office.
Empreses de gestió de patrimoni com Universal Gestió ofereixen una sèrie d’avantatges que permeten als clients no només tenir major control sobre els seus béns, sinó que a més a més, és possible obtenir una major rendibilitat per protegir els seus éssers estimats en el futur.
Alguns dels beneficis són:
- Preservar i fer créixer el patrimoni.
- Transferir el patrimoni de generació en generació de forma segura i eficient.
- Identificar oportunitats d’inversió i accedir a productes a través de la diversificació de riscos.
- Confidencialitat dels processos i protecció de les dades dels clients i beneficiaris
- Reduir costos fiscals a través de la planificació de la mà de professionals.
- Mantenir l’harmonia familiar a través de la transparència dels processos.
Llegir article: Què és la gestió patrimonial?
Com protegir el seu patrimoni?
Hi ha diversos mecanismes amb diferents nivells de risc, alguns aporten major rendibilitat, mentre que d’altres, només garanteixen la transferència del patrimoni, independentment de la rendibilitat i el valor que aquests béns tinguin.
Aquestes són algunes alternatives que vostè té:
- Rédactar un testament: Aquest document legal estableix els desitjos sobre el patrimoni després de la mort d’una persona en favor d’un o diversos beneficiaris. Amb aquesta solució, es lliura el patrimoni net, sense garanties de rendibilitat ni creixement del valor d’aquests béns.
- Designar beneficiaris: Per a comptes bancàries, jubilació i altres actius, és possible designar a un o diversos beneficiaris. Igual que en l’última alternativa, no hi ha garantia d’obtenir una major rendibilitat.
- Planificar impostos: Donació de béns en vida o creació de fideïcomís per a la reducció de càrrega fiscal, però a menor rendibilitat, ja que la inversió de diners i temps pot ser major.
- Protegir els seus actius: Adquisició d’assegurances de vides i fideïcomisos irrevocables per reduir els riscos i protegir els actius d’acreedors.
- Gestió patrimonial: Estalviï en costos i augmenti el seu patrimoni a través de l’assessorament financer per tenir major rendibilitat i protegir el patrimoni que en algun moment lliurarà als seus beneficiaris.
A Universal Gestió comptem amb un equip de professionals que entén la complexitat dels mercats i que sempre buscaran els dipositaris més solvents pels clients i els productes d’inversió més adequats per a cada perfil.
Com transferir el seu patrimoni de forma segura
Igual que les alternatives de protecció, les mesures de seguretat per a una transferència eficient i segura, depèn de diversos factors, però cadascuna maneja un nivell de risc diferent.
Aquestes mesures són:
- Comunicar els seus desitjos als hereus: Informar als seus hereus i beneficiaris de què vol que succeeixi amb el seu patrimoni és important, però els riscos que generin friccions, discordies i conflictes per la distribució de l’herència poden acabar fàcilment amb tota una família.
- Mantenir documents actualitzats: Encara que hi hagi un document legal que recolzi aquest últim desig, no evita l’entrada en conflictes legals que poden retardar anys i sense que això garanteixi la conservació del patrimoni i la pèrdua del seu valor.
- Col·laborar amb un gestor financer professional: El nostre equip de professionals pot ajudar-vos a construir un pla financer amb possibilitats d’inversió, no només per protegir el patrimoni, sinó també per augmentar la rendibilitat i el valor del mateix.
En última instància, pot ser una bona solució implementar les tres mesures, perquè el seu patrimoni no només estigui protegit, sinó que a més tingui la possibilitat de explorar oportunitats d’inversió i creixement financer.
La planificació patrimonial és fonamental per a la protecció dels béns i la transferència segura dels mateixos, però també és una molt bona alternativa per a la gestió del patrimoni des d’entitats com Universal Gestió i així maximitzar la rendibilitat.
Si vostè està interessat en planificar i maximitzar el seu patrimoni, posi’s en contacte amb nosaltres, l’ajudarem i trobarem el millor pla de gestió patrimonial, d’acord amb les seves necessitats.