Todos aquellos que tenemos patrimonio, debemos pensar al menos una vez en la vida sobre el proceso de herencia, cómo proteger y transferir de forma segura estos bienes a nuestros herederos.
En este artículo abordamos los conceptos de herencia y patrimonio, para que vuestros seres queridos puedan estar protegidos en el futuro.
Para comprender a fondo la importancia de la planificación patrimonial, es necesario empezar con los conceptos más básicos:
¿Qué es el patrimonio?
Es el conjunto de bienes materiales e inmateriales, derechos y obligaciones que tiene una persona o empresa y que pueden ser susceptibles de herencia y que, al acumularse a lo largo del tiempo, tienen un valor para las personas, la sociedad e incluso para el Estado.
Ante la ley, el patrimonio es merecedor de ser conservado y transmitido a las generaciones futuras, como una medida de protección tanto para los bienes como para los beneficiarios.
Leer artículo: Gestión profesional del patrimonio familiar
¿Qué es la herencia?
La herencia es el traspaso de bienes y derechos de una persona fallecida a unos beneficiarios que esta primera persona designó en vida.
Hay que entender que esto puede ser total o parcial, puede incluir bienes muebles, inmuebles, derechos de propiedad intelectual, entre otros.
Hay dos formas para la entrega de una herencia, por testamento o por ab intestato (sucesión de bienes por falta de testamento) en primera instancia a los herederos forzosos.
¿Quiénes son los herederos forzosos?
Aunque puedan haber algunas diferencias o especificaciones legales en algunos países sobre quién tiene derecho a herencia, los más comunes son:
- Hijos y descendientes de padres y ascendientes
- A falta de los anteriores, a los padres y ascendientes, respecto de sus hijos y descendientes
- Viuda o viudo según lo establecido por la ley
En caso de no haber herederos forzosos, es posible dejar un testamento a cualquier persona que tenga la capacidad de adquirirlo y en el supuesto que no haya testamento ni herederos, la ley determina los procesos para la disposición de estos bienes.
¿Qué es la planificación familiar?
La planificación patrimonial consiste en la toma de decisiones sobre cómo administrar y transferir el patrimonio de forma segura, garantizando la sostenibilidad a largo plazo, con control de riesgos, control del patrimonio y back office.
Empresas de gestión de patrimonio como Universal Gestió ofrecen una serie de ventajas que permiten a los clientes no solo tener mayor control sobre sus bienes, sino que además, es posible obtener una mayor rentabilidad para proteger a sus seres queridos en el futuro.
Algunos de los beneficios son:
- Preservar y hacer crecer el patrimonio.
- Transferir el patrimonio de generación en generación de forma segura y eficiente.
- Identificar oportunidades de inversión y acceder a productos a través de la diversificación de riesgos.
- Confidencialidad de los procesos y protección de los datos de los clientes y beneficiarios
- Reducir costes fiscales a través de la planificación de la mano de profesionales.
- Mantener la armonía familiar a través de la transparencia de los procesos.
Leer artículo: Estrategias de gestión patrimonial para aumentar la rentabilidad
¿Cómo proteger su patrimonio?
Hay varios mecanismos con diferentes niveles de riesgo, algunos aportan mayor rentabilidad, mientras que otros, solo garantizan la transferencia del patrimonio, independientemente de la rentabilidad y el valor que estos bienes tengan.
Estas son algunas alternativas que usted tiene:
- Redactar un testamento: Este documento legal establece los deseos sobre el patrimonio tras el fallecimiento de una persona en favor de uno o varios beneficiarios. Con esta solución, se entrega el patrimonio neto, sin garantías de rentabilidad ni crecimiento del valor de estos bienes.
- Designar beneficiarios: Para cuentas bancarias, jubilación y otros activos, es posible designar a uno o varios beneficiarios. Igual que en la última alternativa, no hay garantía de obtener una mayor rentabilidad.
- Planificar impuestos: Donación de bienes en vida o creación de fideicomiso para la reducción de carga fiscal, pero a menor rentabilidad, ya que la inversión de dinero y tiempo puede ser mayor.
- Proteger sus activos: Adquisición de seguros de vida y fideicomisos irrevocables para reducir los riesgos y proteger los activos de acreedores.
- Gestión patrimonial: Ahorre en costes y aumente su patrimonio a través del asesoramiento financiero para tener mayor rentabilidad y proteger el patrimonio que en algún momento entregará a sus beneficiarios.
En Universal Gestió contamos con un equipo de profesionales que entiende la complejidad de los mercados y que siempre buscarán los depositarios más solventes para los clientes y los productos de inversión más adecuados para cada perfil.
Cómo transferir su patrimonio de forma segura
Igual que las alternativas de protección, las medidas de seguridad para una transferencia eficiente y segura, depende de varios factores, pero cada una maneja un nivel de riesgo diferente.
Estas medidas son:
- Comunicar sus deseos a los herederos: Informar a sus herederos y beneficiarios de qué quiere que suceda con su patrimonio es importante, pero los riesgos que generen fricciones, discordias y conflictos por la distribución de la herencia pueden acabar fácilmente con toda una familia.
- Mantener documentos actualizados: Aunque haya un documento legal que respalde este último deseo, no evita la entrada en conflictos legales que pueden retrasar años y sin que eso garantice la conservación del patrimonio y la pérdida de su valor.
- Colaborar con un gestor financiero profesional: Nuestro equipo de profesionales puede ayudarles a construir un plan financiero con posibilidades de inversión, no solo para proteger el patrimonio, sino también para aumentar la rentabilidad y el valor del mismo.
En última instancia, puede ser una buena solución implementar las tres medidas, para que su patrimonio no solo esté protegido, sino que además tenga la posibilidad de explorar oportunidades de inversión y crecimiento financiero.
La planificación patrimonial es fundamental para la protección de los bienes y la transferencia segura de los mismos, pero también es una muy buena alternativa para la gestión del patrimonio desde entidades como Universal Gestió y así maximizar la rentabilidad.
Si usted está interesado en planificar y maximizar su patrimonio, póngase en contacto con nosotros, le ayudaremos y encontraremos el mejor plan de gestión patrimonial, de acuerdo con sus necesidades.