Los mercados financieros ofrecen un amplio universo de productos y servicios enfocados a la gestión del patrimonio, disponibles para aquellos que desean invertir y diversificar su capital y bienes. En cambio, debido a esta extensa oferta de productos financieros, la decisión final de inversión puede ser compleja.
Según un informe de la Dirección General de Impuestos del Gobierno de Andorra, el patrimonio medio de los hogares andorranos en 2023 alcanzó los 1,5 millones de euros, el 50% está formado por bienes inmuebles, mientras que un 25% están formados por activos financieros.
El sistema de herencias y patrimonio de Andorra es relativamente favorable para los herederos, ya que el 50% de las herencias están exentas de impuestos, mientras que el resto está sujeto a tasas más bajas.
Por su parte, el Banco Central de Andorra publicó en 2023 el estudio “Perfil de riesgo de los andorranos” en el que descubrió que el perfil de riesgo medio de la población es moderado. Es decir, que del 1 al 10, siendo 1 muy bajo y 10 muy alto, los andorranos se sitúan en 4,5.
Las personas que tienen un perfil de riesgo más alto son los jóvenes con un alto poder adquisitivo y que tienen un alto nivel educativo, ya que tienen una formación financiera más consolidada y están más preparados para asumir los riesgos.
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Para tomar las mejores decisiones, en este artículo hablaremos sobre los dos principales tipos de productos financieros y aquellos factores que debemos tener en consideración a la hora de elegir la mejor alternativa.
Tipos de productos financieros
Para la gestión del patrimonio existen dos grandes tipos de productos financieros:
Productos de ahorro
Estos buscan acumular capital a lo largo del tiempo a una baja tasa de interés y son ideales para personas con un perfil de riesgo bajo. Algunos de estos productos son depósitos, cuentas corrientes remuneradas, fondos monetarios o fondos garantizados.
Productos de inversión
Contrariamente al primero, este busca generar rentabilidad a través de la inversión en activos financieros como fondos de inversión, bonos y acciones. Estos productos tienen un nivel de riesgo más alto, pero si se toman decisiones adecuadas, la rentabilidad puede compensar los riesgos asumidos.
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Factores a considerar para elegir un producto financiero
Son 4 los factores a considerar a la hora de analizar y escoger el producto que mejor se ajuste a sus necesidades y su perfil financiero:
Objetivos financieros
¿Tiene claro su objetivo financiero? ¿Ahorro? ¿Rentabilidad? ¿Diversificar el patrimonio? En Universal Gestió podemos ayudarle a tomar decisiones informades y que apunten a conseguir estos objetivos.
Perfil de riesgo
Esta es la tolerancia a la pérdida que esté dispuesto a asumir como inversor. Mientras el nivel de riesgo de un producto financiero sea mayor, la rentabilidad potencial será mayor igualmente un mayor riesgo de pérdida. El objetivo será gestionar el binomio rentabilidad-riesgo de la manera más eficiente.
Horizonte temporal
A la hora de gestionar el patrimonio será crucial vincular el horizonte temporal del inversor con el vencimiento de los productos incorporados en la cartera de inversión. De esta forma, asociamos las necesidades de liquidez del inversor con sus objetivos a corto, medio y largo plazo.
Costos
Antes de tomar una decisión es importante tener en cuenta cómo afectan los costos del producto de inversión, ya que pueden reducir significativamente la rentabilidad. Por lo tanto, tomar decisiones inteligentes puede ser trascendental para generar mayores ingresos por menos costos. La asesoría profesional será fundamental.
¿Cómo elegir el producto financiero adecuado?
Estos consejos pueden ayudarle a tomar la mejor decisión sobre el producto financiero adecuado para su perfil:
Asesoría financiera
Los profesionales financieros pueden ayudarle a definir objetivos y establecer una estrategia que responda a las necesidades de inversión a través de los productos más adecuados. En Universal Gestió contamos con profesionales que le acompañarán durante todo el proceso en la búsqueda de los mejores resultados.
Investigar sobre productos
Tener a mano toda la información que sea posible sobre los productos, ayudará en la toma de decisiones. Software especializado, sitios web, medios de comunicación del sector, portales que se dedican a la comparación de productos y el asesoramiento fortalecen no solo el conocimiento, sino que también dará respuestas a las necesidades que tiene de cara a la gestión de su patrimonio.
Comparar productos
Compare la rentabilidad, los costos, características y garantías que ofrecen los productos financieros para tener mayor información que le ayude a tomar las mejores decisiones ante la gestión de su patrimonio.
La elección del producto financiero adecuado para la gestión del patrimonio es una decisión importante que debe tomarse con cuidado. Considerando los factores clave anteriores, se puede seleccionar el producto que mejor se adapta a las necesidades y objetivos del inversor.
Si usted está interesado en planificar y maximizar su patrimonio, póngase en contacto con nosotros, le ayudaremos y encontraremos el mejor plan de gestión patrimonial, de acuerdo con sus necesidades.