Com seleccionar els productes adequats per a la gestió del patrimoni?
Els mercats financers ofereixen un ampli univers de productes i serveis enfocats a la gestió del patrimoni, disponibles per a aquells que desitgen invertir i diversificar el seu capital i béns. En canvi, a causa d’aquesta extensa oferta de productes financers, la decisió final d’inversió pot ser complexa.
Segons un informe de la Direcció General d’Impostos del Govern d’Andorra, el patrimoni mitjà de les llars andorranes en el 2023 va assolir els 1,5 milions d’euros, el 50% està format per béns immobles, mentre que un 25% estan formats per actius financers.
El sistema d’herències i patrimoni d’Andorra és relativament favorable per als hereus, ja que el 50% de les herències estan exemptes d’impostos, mentre que la resta està subjecta a taxes més baixes.
Per la seva part, el Banc Central d’Andorra va publicar en 2023 l’estudi “Perfil de risc dels andorrans” en què va descobrir que el perfil de risc mitjà de la població és moderat. És a dir, que de l’1 al 10, sent 1 molt baix i 10 molt alt, els andorrans es situen en 4,5.
Les persones que tenen un perfil de risc més alt són els joves amb un alt poder adquisitiu i que tenen un alt nivell educatiu, ja que tenen una formació financera més consolidada i estan més preparats per assumir els riscos.
Llegir article: La inversió immobiliària i la gestió financera professional
Per prendre les millors decisions, en aquest article parlarem sobre els dos principals tipus de productes financers i aquells factors que hem de tenir en consideració a l’hora d’escollir la millor alternativa.
Tipus de productes financers
Per a la gestió del patrimoni hi ha dos grans tipus de productes financers:
Productes d’estalvi
Aquests busquen acumular capital al llarg del temps a una baixa taxa d’interès i són ideals per a persones amb un perfil de risc baix. Alguns d’aquests productes són dipòsits, comptes corrents remunerats, fons monetaris o fons garantits.
Productes d’inversió
Contràriament al primer, aquest busca generar rendibilitat a través de la inversió en actius financers com fons d’inversió, bons i accions. Aquests productes tenen un nivell de risc més alt, però si es prenen decisions adequades, la rendibilitat pot compensar els riscos assumits.
Llegir article: Aplicacions de la IA en la detecció i prevenció de fraus financers
Factors a considerar per triar un producte financer
Són 4 els factors a considerar a l’hora d’analitzar i escollir el producte que millor s’ajusti a les seves necessitats i el seu perfil financer:
Objectius financers
Té clar el seu objectiu financer? Estalvi? Rendibilitat? Diversificar el patrimoni? A Universal Gestió podem ajudar-lo a prendre decisions informades i que apuntin a aconseguir aquests objectius.
Perfil de risc
Aquesta és la tolerància a la pèrdua que estigui disposat a assumir com a inversor. Mentre el nivell de risc d’un producte financer sigui major, la rendibilitat potencial serà major igualment un major risc de pèrdua. L’objectiu serà gestionar el binomi rendibilitat-risc de la manera més eficient.
Horitzó temporal
A l’hora de gestionar el patrimoni serà crucial vincular l’horitzó temporal de l’inversor amb el venciment dels productes incorporats en la cartera d’inversió. D’aquesta forma, associem les necessitats de liquiditat de l’inversor amb els seus objectius a curt, mitjà i llarg termini.
Costos
Abans de prendre una decisió és important tenir en compte com afecten els costos del producte d’inversió, ja que poden reduir significativament la rendibilitat. Per tant, prendre decisions intel·ligents pot ser transcendental per generar majors ingressos per menys costos. L’assessoria professional serà fonamental.
Com triar el producte financer adequat?
Aquests consells poden ajudar-lo a prendre la millor decisió sobre el producte financer adequat per al seu perfil:
Assessoria financera
Els professionals financers poden ajudar-lo a definir objectius i establir una estratègia que respongui a les necessitats d’inversió a través dels productes més adequats. A Universal Gestió comptem amb professionals que l’acompanyaran durant tot el procés en la cerca dels millors resultats.
Investigar sobre productes
Tenir a la mà tota la informació que sigui possible sobre els productes, ajudarà en la presa de decisions. Programari especialitzat, llocs web, mitjans de comunicació del sector, portals que es dediquen a la comparació de productes i l’assessorament enforteixen no només el coneixement, sinó que també donarà respostes a les necessitats que té de cara a la gestió del seu patrimoni.
Comparar productes
Compari la rendibilitat, els costos, característiques i garanties que ofereixen els productes financers per tenir major informació que l’ajudi a prendre les millors decisions davant la gestió del seu patrimoni.
L’elecció del producte financer adequat per a la gestió del patrimoni és una decisió important que s’ha de prendre amb cura. Considerant els factors clau anteriors, es pot seleccionar el producte que millor s’adapta a les necessitats i objectius de l’inversor.
Si vostè està interessat en planificar i maximitzar el seu patrimoni, posi’s en contacte amb nosaltres, que l’ajudarem i trobarem el millor pla de gestió patrimonial, d’acord amb les seves necessitats.